+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 654Санкт-Петербург и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Ипотечное жилье при банкротстве

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Ипотечное жилье при банкротстве

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи. По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:. Процедура банкротства распространяется на все обязательства. И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет оспорит платеж.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Существенная часть кредитов приходится на ипотечные.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Спасибо за внимательность. Опечатка уже отправлена нашим редакторам. Покупка квартиры в ипотеку обычно предполагает принятие на себя заёмщиком достаточно длительных кредитных обязательств. Чаще всего ипотечные кредиты оформляются на лет, однако встречаются и более внушительные сроки. Предположить, как изменится финансовая ситуация в стране и у него лично через 10 лет, заёмщику, конечно же, достаточно сложно.

Тем не менее, как показывает практика, произойти может, что угодно: внезапная потеря работы, непредвиденные расходы на лечение, обвал рубля, введение карантинных мер. В ситуации, когда платить по ипотеке становится особенно трудно, заёмщик готов пойти на многое только ради того, чтобы ипотечную недвижимость не забрали, ведь зачастую она является для него и членов его семьи единственным жильём. В этой статье мы отвечаем на самые популярные вопросы должников-ипотечников: всегда ли выгодно банкротство, если есть ипотека?

Что происходит с ипотечной квартирой в процедуре несостоятельности? Есть ли возможность её спасти? Даже, если она фактически является единственным жильём заёмщика, на неё в данном случае не будет распространяться исполнительский иммунитет, поскольку она находится в залоге у банка.

Итак, иногда банкротство является единственным выходом для заёмщика, который не смог справиться с ипотечными платежами, а иногда должнику лучше избрать другой вариант решения проблем с долгами по кредиту. В таких делах многое зависит от конкретных условий, в которых оказался должник.

Рассмотрим две типичные ситуации. У заёмщика Алексея есть ипотечный кредит сроком на 20 лет. Он исправно платил по кредиту первые 3 года, однако впоследствии потерял работу. В стране случился экономический кризис, и работу с заработком, комфортным для погашения ипотеки, Алексей больше найти не смог. Понимая, что больше платить по кредиту он не сможет, Алексей решил продать квартиру. На тот момент рыночная стоимость его жилья была выше, чем оставшаяся сумма кредита. Алексей продал квартиру и погасил долг по ипотеке, не прибегая к процедуре банкротства.

В данной ситуации заёмщик поступил оптимальным для него образом. В таком случае заёмщик не понесёт расходы на финансирование банкротства, не будет испытывать неудобств, которые влечёт за собой данная процедура и, в конце концов, не испортит свою кредитную историю, оставляя, таким образом, себе второй шанс на покупку недвижимости в кредит. Безусловно, такой вариант также влечёт некоторые отрицательные для заёмщика последствия: он буквально уходит в минус, поскольку теряет деньги, направленные на первоначальный взнос по квартире и на погашение ипотечных платежей.

Заёмщица Елена в году оформила ипотечный кредит в долларах, поскольку процентная ставка по нему была очень привлекательной. Возвращать кредитные средства ей также нужно было в долларах. В результате валютного кризиса в России в году, её ежемесячный ипотечный платёж вырос более чем в 3 раза, а общий долг по кредиту намного превысил рыночную стоимость квартиры.

Платить по ипотеке Елене было нечем, поэтому у неё начались просрочки по кредиту. Елена решила подать в суд заявление о признании себя банкротом. Рано или поздно после просрочек по оплате ипотечного кредита, банк подаст в суд на заёмщика для взыскания денежных средств по кредиту и обращения взыскания на ипотечную квартиру.

После вынесения судом решения, начнётся процедура исполнительного производства, в результате которой жилое помещение заёмщика либо будет продано с торгов, либо перейдёт в собственность банка. Между тем долг заёмщика перед банком списан не будет даже после того, как квартира будет продана.

В такой ситуации у гражданина-должника может возникнуть большое количество проблем, например, все денежные средства, находящиеся на его счетах, могут заблокировать, а на автомобиль может быть наложен арест. При таких условиях единственным способом вырваться из долговой кабалы и не платить за жилое помещение, которое уже забрали, является процедура банкротства.

Однако из любого правила есть исключения, и в некоторых подобных случаях можно обойтись и без процедуры несостоятельности.

Описать все нюансы таких ситуаций в небольшой статье достаточно трудно, поэтому рекомендуем обращаться за консультацией к профильным специалистам в том случае, если вы не знаете, каким образом лучше будет поступить.

Юристы обязательно помогут вам найти правильный выход из ситуации с минимально возможными финансовыми потерями. Как уже ранее упоминалось, процедура банкротства влечёт за собой продажу ипотечной квартиры.

Процедура при этом примерно следующая. После того, как суд признает гражданина банкротом, он вводит процедуру реализации имущества. Обычно данная процедура вводится сроком на 6 месяцев. В течение 2 месяцев после признании гражданина несостоятельным, его кредиторы отправляют в суд заявления, в которых указывают, что должник задолжает им определённую сумму денежных средств, и просят включить их в реестр требований кредиторов должника.

Банк, в котором заёмщик брал кредит на ипотечное жильё, помимо этого, просит в заявлении включить его в реестр требований кредиторов, как залогового кредитора, поскольку его требования обеспечены ипотекой.

В ходе процедуры реализации имущества, назначенный для ведения дела финансовый управляющий выявляет имущество должника, в состав которого, в том числе, входит и ипотечная недвижимость. После проведения всех необходимых мероприятий, управляющий выставляет ипотечное жильё на продажу. Финансовый управляющий публикует сообщение в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве о том, что намечается продажа ипотечного имущества. Начальную стоимость определяет залоговый кредитор, то есть банк, но это не мешает должнику или управляющему оспорить в суде назначение какой-либо цены, в том случае, если они не согласны с ней.

Далее проводятся сами торги, в результате которых выигрывает тот участник, который предложит наибольшую цену. Если никто не подал заявку на участие в торгах, они признаются несостоявшимися. После этого проводятся ещё одни торги. Если и в этом случае торги не состоятся, управляющий предложит залоговому кредитору банку оставить ипотечное имущество за собой. Это означает, что ипотечное имущество будет передано в собственность банка, а заёмщик потеряет какие-либо права на квартиру.

Возможность сохранить квартиру, которая находится в залоге у банка, существует, причём способы, о которых речь пойдёт далее, вполне законные. Как ранее уже упоминалось, для того чтобы банк смог получить какие-либо денежные средства по итогам продажи имущества должника-банкрота, он должен подать в арбитражный суд заявление. В этом заявлении банк указывает сумму и основания долга гражданина. Если кредитное обязательство обеспечено ипотекой, банк также просит в заявлении включить его требования в реестр требований кредиторов, как обеспеченные залогом ипотекой.

Если же банк, в котором у заёмщика есть ипотека, не сделает этого, например, забудет попросить суд включить его требования, как обеспеченные залогом имущества, или вовсе пропустит срок для подачи такого заявления, то жильё в ипотеке приобретает исполнительский иммунитет.

Если впоследствии должник будет освобождён от обязательств, ипотека прекратит своё действие. Таким образом, у гражданина останется в собственности ипотечное жильё, а его долги будут списаны. Однако в практике такие ситуации встречаются крайне редко. Кредитные организации тщательно следят и стараются организовывать свою работу таким образом, чтобы не допускать каких-либо ошибок.

Не стоит торопиться. Механизм примерно такой. Например, в деле о банкротстве сначала вводится процедура реструктуризации долгов , а только затем процедура реализации имущества. Такой способ растягивает процедуру банкротства на 1, года. Эти полтора-два года обычно достаточны для мобилизации финансовых ресурсов должника и получения помощи от близких и родственников с целью спасти любимый дом.

В ходе процедуры продажи ипотечной недвижимости банкрота, стоимость её неоднократно снижается, в результате чего может дойти даже до половины её рыночной стоимости. Обычно сделка по выкупу ипотечной квартиры банкрота оформляется третьими лицами. Особо переживать за то, что квартиру на торгах в итоге может выкупить кто-то другой не стоит. Безусловно, такой риск всегда существует, но обычно в торгах по продаже ипотечного имущества банкротов в силу специфики процедуры и сделки участвует не так много претендентов.

Таковы самые распространённые способы сохранения ипотечного имущества банкрота в его собственности. Второй, наиболее популярный, способ, требует применения специальных юридических познаний, поскольку сопровождается различными законодательными нюансами и трудностями.

Спасибо за внимательность Опечатка уже отправлена нашим редакторам. Планета Закона - помощь адвокатов. Планета Закона. Заказать звонок. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных. Главная Блог. Банкротство физических лиц при ипотеке. Время чтения: 11 минут. Отправим материал вам на почту:. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и отправку писем.

Кстати: Мы проводим онлайн-консультации. Надёжно, экспертно, конфиденциально. Читайте также: Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица?

Читайте также: Последствия банкротства физического лица. Последние статьи автора:. Оцените материал:. Подписаться на рассылку: Подписаться. Читайте также. Раздел имущества не поровну. Как развестись с мужем, место жительства которого неизвестно? Девять самых знаменитых тюрем мира и их история. Новые законы об алиментах — последние важные изменения в законодательстве.

Что такое обязательная доля в наследстве? Сроки процедуры банкротства физических лиц. Внесение исправлений и изменений в свидетельства Загса. Расторжение брака с гражданином Ливана.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

Относительно недавно, с 1 октября года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом. Не является секретом, что отчасти такое решение на законодательном уровне было продиктовано ростом кредитной задолженности населения и доли проблемных кредитов. Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц охватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Вместе с тем, необходимо иметь в виду, что нельзя заявить о банкротстве и выбрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в суд. Если вы подаете заявление о признании банкротом, назначенная судом процедура будет охватывать абсолютно все долги. Перед тем, как будут рассмотрены особенности банкротства в ситуации неспособности погашения долга по ипотеке, необходимо сказать несколько слов о самой процедуре банкротства.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица и можно ли сохранить жилье?

Спасибо за внимательность. Опечатка уже отправлена нашим редакторам. Покупка квартиры в ипотеку обычно предполагает принятие на себя заёмщиком достаточно длительных кредитных обязательств.

Ипотека — самый тяжелый кредит из-за размеров долга и длительности договора. Пока заемщик выплачивает кредит, внешние обстоятельства могут измениться не один раз.

Банкротство при наличии ипотеки возможно, но в большинстве случаев для граждан эта процедура будет носить негативный характер.

Правила внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи о возможности представления заявления о государственной регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости, принадлежащий физическому лицу, и прилагаемых к нему документов в форме электронных документов и (или) электронных образов документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью Статья 37. Правила внесения в Единый государственный реестр недвижимости отдельных записей о правообладателе, а также отдельных дополнительных сведений об объекте недвижимости Статья 39.

Ипотека и банкротство физического лица

Передача между обособленными подразделениями, головным учреждением2. Передача между ПБС внутри публично-правового образования3. Передача между ПБС разных ППО4.

А вся информация изложена в доступном виде. Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.

Или обратитесь к нашему консультанту онлайн из любого региона России. Поделиться Проконсультируйтесь с настоящим юристом бесплатно. Возврат денег за услуги. Про образец письма-претензии арендодателю читайте. Правовой основой выступают не столько общие нормы Гражданского и Жилищного кодексов, сколько специальные акты. В этих документах очень подробно расписаны обязанности УК, порядок заключения договора и оказания услуг. Также описано, как подтвердить факт предоставление коммунальных услуг с нарушением требований закона.

Тоже правила не нарушил. Ну и почему с арендованной машиной должно быть по-другому. Edited at 2019-10-16 10:34 am (UTC)Reply Thread olegchst 2019-10-16 01:25 pm (UTC) Вы хотите сказать, что ответственность арендатора за машину продолжается ровно до того момента, как эту машину арендует новый арендатор. Если да - чувак сам лопух. Нет - так всё будет норм. Reply Thread tervv 2019-10-16 11:15 am (UTC) а если бы это был личный автомобиль, то водитель тоже считаете, что был бы не виноват.

Закон об ипотеке жесток: если просрочка по ипотечному кредиту превысила 3 месяца, банк вправе обратиться в суд и потребовать реализации ипотечного жилья (квартиры, дома, земельного участка). Причем закон позволяет реализовать ипотечную квартиру, невзирая даже на несовершеннолетних детей, проживающих в ней. В противовес закону «об ипотеке» 1 октября года вступил в силу «закон о банкротстве физических лиц». Давайте разберем особенности банкротства при наличии ипотеки. «Закон о банкротстве физических лиц» - общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №ФЗ «О.

КАРАВАЕВА: Но здесь я хочу уточнить, что те поступающие, которые приходят в ВУЗ с результатами ЕГЭ, участвуют в конкурсе по профильным вступительным экзаменам именно с этими результатами. Собеседование для них не предусмотрено. ЛАРИНА: И еще одна категория льготников… или как лучше, вы мне объясните все, что связано с олимпиадами.

Поэтому за отработанный день, совпадающий с датой начала освобождения от работы по больничному, работник может получить:Конечно, если зарплата за отработанное время больше, чем размер дневного пособия, работнику имеет смысл выбрать зарплату. Поэтому попросите работника написать заявление с указанием, какую выплату ему начислить за такой день. Не забудьте, что если работник выберет за отработанный день зарплату, то оплачиваемый за счет средств работодателя период (3 календарных дня) тоже сдвигается. То есть работодатель должен оплатить по больничному второй, третий и четвертый дни освобождения от работып.

На закладке "авансы" следует указать по каким РКО и ВДД будет списываться подотчетная задолженность, в табличной части закладки "прочее" указывается, в какой расход превратился выданный билет, т. И только в этот момент зарегистрировать счет-фактуру поставщика. Проводки авансового отчета:Дт 26,25,23,44.

Исходя из вышесказанного, перенесенное на цифру сознание будет уже каким-то другим. И наверное в итоге произойдет отказ от биологического носителя сознания (слава роботам - кругом только плюсы, хоть к звездам лети - время жизни не помеха). В какой-то момент таким образом сознание и оцифруется. Произойдет это более-менее плавно, можно будет привыкнуть.

А оно вам явно намекает что ситуация не приятная. И надо мужчинку охлодить что б не наглел. Ведь взять за руку и не давать вырваться это уже какое то борзое отношение я считаю.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. laeclearonca

    Согласен, это забавная информация